A l’heure ou les régimes de retraite Français sont plutôt malmenés, préparer sa retraite d’un point de vue financier devient une priorité, et ceux dès 50 ans, voire même avant si possible.
En effet, le montant des pensions des régimes obligatoires ne vous permettra pas de maintenir le niveau de vie que vous avez actuellement. Il est donc indispensable de se préparer une retraite complémentaire, quel qu’en soit la forme. Pour cela, plusieurs support d’épargne sont disponibles, nous vous en proposons un tour d’horizon.
L’assurance vie : L’assurance vie est un produit d’épargne souple et avantageux, qui permet de se constituer un capital sur le long terme tout en bénéficiant d’un cadre fiscal attractif. Accessible à tous, elle permet d’effectuer des versements libres ou programmés, investis sur différents supports : fonds en euros sécurisés ou unités de compte plus dynamiques. L’assurance vie est souvent utilisée pour préparer sa retraite, financer un projet ou organiser la transmission de son patrimoine. Après huit ans de détention, les gains bénéficient d’une fiscalité allégée. En cas de décès, elle permet également de transmettre des capitaux à ses proches en profitant d’abattements fiscaux spécifiques, en dehors de la succession classique.
Le Plan d’Epargne Entreprise (PEE) : Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) est un dispositif d’épargne collectif mis en place par l’employeur, permettant aux salariés de se constituer une épargne à moyen terme dans un cadre fiscal avantageux. Alimenté par des versements volontaires du salarié, des primes d’intéressement, de participation, ou encore par l’abondement de l’entreprise, le PEE permet d’investir dans des fonds diversifiés, souvent en actions. Les sommes placées sont bloquées pendant cinq ans (sauf cas de déblocage anticipé prévu par la loi) et les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux). Ce plan constitue une excellente solution pour optimiser ses revenus tout en préparant de futurs projets ou sa retraite.
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) : il permet de profiter des performances des marchés financiers en bénéficiant d’avantages fiscaux importants : plus-values et dividendes exonérés d’impôt (hors prélèvements sociaux) et possibilité au bout de 5 ans de récupérer son épargne en capital ou en rente viagère défiscalisée. Il est possible d’y verser jusqu’à 150 000 euros, le double pour un couple marié. Attention toutefois, les événements boursiers passés ont démontré qu’il s’agit d’une solution présentant des risques non négligeable et demandant des connaissances financières correctes.
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) : Le PER est un produit d’épargne retraite disponible depuis le 1er octobre 2019. Il remplace progressivement les autres plans d’épargne retraite. Le PER se décline sous 3 formes : un PER individuel, et deux PER d’entreprise. Le PER individuel succède au Perp et au contrat Madelin. Le PER d’entreprise collectif (aussi appelé Pereco ou Perecol) succède au Perco. Le PER d’entreprise obligatoire succède au contrat article 83. Vous pouvez transférer l’épargne des anciens plans déjà ouverts sur votre nouveau PER.
L’investissement immobilier locatif : L’investissement immobilier locatif consiste à acquérir un bien immobilier dans le but de le louer, afin de générer des revenus complémentaires tout en constituant un patrimoine tangible. Il peut s’agir d’un logement vide ou meublé, d’un bien ancien ou neuf, selon les objectifs et les dispositifs fiscaux visés (Pinel, LMNP, Denormandie, etc.). Ce type d’investissement présente plusieurs atouts : perception de loyers réguliers, valorisation du bien dans le temps, et possibilité de bénéficier d’avantages fiscaux. En outre, l’effet de levier du crédit permet souvent de financer une grande partie de l’achat avec un apport limité. Bien pensé, l’immobilier locatif est une stratégie efficace pour préparer sa retraite et sécuriser son avenir financier.
Avant de prendre toute décision concernant la préparation de votre retraite, nous vous conseillons vivement de consulter différents professionnels et surtout de comparer leurs offres, en lisant bien toutes les clauses des contrats proposés, ce qui pourra vous éviter bien des déboires.
